子どもの学費について、どのくらいの費用がかかるか知っていますか？
今回は、一般的なルートで大学まで通うことを想定した費用の紹介と
その費用をどう賄うかを、おかず的に紹介しています。
結論、高校までは固定費に落とし込み、大学は投資で備える です。
しっかり備えて、子どもと明るい未来を共に笑って迎えましょう！
結局、学費はいくらかかるの？
幼稚園から大学までの費用一覧
保険見直し本舗さんからデータを引用すると
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家庭によって違ってきますが、一般的なルートは上記の通りだと思います。
それぞれ、通う年数で割ると
□幼稚園・・・年間 約５２万円
□小学校・・・年間 約３２万円
□中学校・・・年間 約４８万円
□高校 ・・・年間 約４６万円
□大学 ・・・年間 約１１７万円
※この統計には学費および、クラブなど課外活動や塾なども含まれています。
ご家庭によっては増えるところもあれば、減るところもあります
月で割ると３万円〜４万円ぐらいでしょうか。
そんなもんやなぁって印象です。
学費は貯金と投資の２刀流で準備する！
高校までは貯金で準備
先程のデータを踏まえると、基本的には高校までは月々の貯金・固定費で計上することで
対応するという感じです。
しっかり家計管理すれば、生活に影響はでない範囲で済みそうです。
大学費用は投資で準備
問題は大学費用です。
月額で１０万円程度になります。
流石にこの額を月々の固定費として計上するにはキツイ。
私も絶対ムリです。
であれば、貯金を切り崩して対応するしかありません。
ここで唯一救いなのが、大学を通い始めるのは１８年後ということ。
そして、その間は約１９８万円の児童手当が支給されるということ。
児童手当について
- 第1子・第2子: 中学校卒業までに約198万円
- 第3子以降: 中学校卒業までに約252万円
金額が変動する理由
- 年齢による変化: 0歳～2歳と3歳～中学生では、支給額が異なります。
- 所得制限: 所得が高い世帯の場合、支給額が減額されることがあります。
- 支給期間: 2024年12月からは、高校生にも支給されるようになりました。
インデックス投資について
インデックス投資は、特定の株価指数（日経平均株価など）の動きに連動することを目指す投資方法です。近年、手軽に始められることから、多くの投資家から注目されています。
インデックス投資のメリット
- 分散投資の効果: 数多くの銘柄に分散投資することで、個別銘柄の値動きによるリスクを軽減できます。
- 低コスト: アクティブファンドと比較して、信託報酬などの運用コストが低い傾向にあります。
- シンプルでわかりやすい: 株価指数に連動するため、初心者でも理解しやすく、運用がしやすいです。
- 長期的な視点: 長期的に見れば、市場は成長する傾向があるため、長期投資に適しています。
- プロの運用が不要: 個別銘柄を選定する必要がないため、自分で銘柄を調べる手間が省けます。
インデックス投資のデメリット
- 市場平均のリターン: 指数に連動するため、市場全体が下落すると、投資額も減ってしまうリスクがあります。
- アクティブファンドに比べ、高いリターンは期待できない: 個別銘柄を選定して運用するアクティブファンドに比べ、高いリターンは期待できません。
- 短期的な利益は期待できない: 短期的な市場の変動に左右されやすく、短期的な利益を期待するのは難しいです。
- インデックスの選択が重要: どの指数に連動したファンドを選ぶかによって、リターンが大きく変わってきます。
毎月１万円を１８年間積立した場合の想定リターン５％をシュミレーションした場合
総投資２１６万円に対し
予想資産額３４５万円のシュミレーションになりました。
預金だけと比べると１２９万円増えています。
あくまで、想定リターンですが例えば米国株式のインデックス投資は過去平均年利７％程度のパフォーマンスを出しています。
S&P500の年利の特徴
- 長期的な上昇傾向: 歴史的に見ると、S&P500は長期的に上昇傾向にあります。ただし、短期的な変動は大きく、市場の状況によってプラス・マイナスがあります。
- 過去の平均: 過去の平均年利は、およそ7%～10%程度と言われています。しかし、これはあくまで過去のデータであり、将来の保証ではありません。
- 経済状況の影響: 景気動向、金利、インフレ率など、様々な経済状況がS&P500の株価に影響を与えます。
- 個別銘柄の影響: S&P500は500社の企業で構成されています。これらの企業の業績が、指数全体の動きに影響を与えます。
仮に年利７％であった場合のシュミレーションもしてみます。
こちらは４２０万円になりました。
つまり児童手当を全額、積立投資をすると１８年後に大学費用を賄えるということです！
米国株のインデックスが過去と同じようなパフォーマンスを出して頂くのが条件ですけど
そもそも、児童手当は自分の収入外のもの
元々無かったと思ってしっかり貯蓄に回すが吉です。
長い期間があるので貯金で置いておくよりも、投資に回すことで少しでも増やす。
投資のデメリットは、短期で見ると減る可能性がある。１５年以上の長い期間をとることで
投資のメリットを享受し、デメリットを出来るだけカバーするということです。
子どもと将来について話す
将来について明確にする
ここまで、大学の準備について紹介してきましたが、そもそも大学に行かなければ
その費用を抑えることができます。
人生は色々なことがあります。大学に行くのがマストではありません。
人生の価値観を子どもの時から、一緒に話すことが大事なのだと思います。
貯められない場合も考えておく
基本は家計管理して、上記のように貯蓄していくのがベターと思います。
しかし、人生は色々なことがあります。うまく貯められない場合も十分に考えられます。
奨学金を利用する、親ローンを頼る、家計管理をガチる、副業するなど
出来ることはフルに活用して、子どもの夢をサポートしたいですよね。
大事なのは、どう建設的であるか、ということ。
まとめ
今回は子どもの学費について紹介しました。
学費はそれぞれ、通う年数で割ると
□幼稚園・・・年間 約５２万円
□小学校・・・年間 約３２万円
□中学校・・・年間 約４８万円
□高校 ・・・年間 約４６万円
□大学 ・・・年間 約１１７万円
高校までは固定費として対応し、大学は児童手当をインデックス投資で備えること
児童手当は約１９８円支給され、１８年間毎月１万円を積立投資することで、大学費用を
おおよそ賄えること。
優良なインデックス投資は過去平均年利７％程度のパフォーマンスを出しています。
また、将来について子どもと話し合うことも大事です。
大学に行かないという選択肢もありますし、建設的に将来設計をしていきましょう！
しっかり備えて、子どもと明るい未来を笑えたらと嬉しいです。
最後までお付き合いいただき、ありがとうございました。
